Vermögen nach Alter — Wo stehst du im Vergleich?

Median vs. Durchschnitt: Warum der Unterschied so groß ist

Das durchschnittliche Nettovermögen (316.500 EUR) liegt dreimal so hoch wie der Median (106.600 EUR). Laut Bundesbank PHF-Studie liegt das daran, dass wenige sehr vermögende Haushalte den Durchschnitt nach oben ziehen. Die oberen 10 % besitzen rund 60 % des gesamten Vermögens in Deutschland. Für den Vergleich mit deiner eigenen Situation ist deshalb der Median (die Mitte, 50 % haben mehr, 50 % haben weniger) aussagekräftiger.

Nettovermögen nach Altersgruppe (Bundesbank PHF)

Altersgruppe	Median	Durchschnitt	25. Perzentil	75. Perzentil
unter 25	5.200 EUR	18.400 EUR	800 EUR	14.500 EUR
25-34	17.500 EUR	62.300 EUR	3.100 EUR	51.200 EUR
35-44	73.600 EUR	174.800 EUR	12.400 EUR	198.000 EUR
45-54	126.300 EUR	313.500 EUR	21.700 EUR	321.000 EUR
55-64	171.200 EUR	427.600 EUR	35.400 EUR	412.000 EUR
65-74	152.900 EUR	384.200 EUR	28.900 EUR	365.000 EUR
75+	117.600 EUR	301.800 EUR	19.200 EUR	278.000 EUR

Was zählt zum Nettovermögen?

Die Bundesbank-Studie erfasst das gesamte Nettovermögen eines Haushalts: Immobilien (Marktwert minus Restschuld), Finanzanlagen (Aktien, ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s, Sparguthaben, Lebensversicherungen), betriebliche Altersvorsorge und Sachvermögen (Fahrzeuge, Schmuck) — abzüglich aller Schulden (Hypothek, Konsumkredit, Studienkredit).

Nicht enthalten sind Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Würde man diese mit einrechnen (Barwert der Rentenansprüche), hätte ein Durchschnittsverdiener mit 45 Jahren rechnerisch ein "Rentenvermögen" von ca. 200.000-250.000 EUR. Das relativiert die Zahlen, zeigt aber auch: Die gesetzliche Rente allein reicht nicht für den gewohnten Lebensstandard.

Vermögensaufbau: Mieter vs. Eigentümer

Altersgruppe	Median Eigentümer	Median Mieter	Faktor
25-34	112.000 EUR	8.300 EUR	13,5x
35-44	231.000 EUR	18.700 EUR	12,4x
45-54	348.000 EUR	26.100 EUR	13,3x
55-64	395.000 EUR	31.800 EUR	12,4x

Die Daten zeigen einen drastischen Unterschied: Eigentümer haben im Median ein 12-13-mal höheres Nettovermögen als Mieter. Das liegt allerdings vor allem an der zwanghaften Sparwirkung der Hypothek — Mieter, die konsequent in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s sparen, können den Abstand deutlich verringern. Ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan mit 400 EUR monatlich und 7 % Rendite ergibt über 30 Jahre rund 488.000 EUR.

Vermögen nach Geschlecht: Der Gender Wealth Gap

Die Bundesbank-Daten zeigen auch erhebliche Unterschiede zwischen Männern und Frauen. Der Gender Wealth Gap liegt bei ca. 35 % — Frauen haben im Median ein um 35 % geringeres Nettovermögen als Männer. Die Gründe überschneiden sich mit dem Gender Pension Gap: Teilzeitarbeit, Care-Arbeit, geringere Einkommen. Gerade für Frauen ist eine frühe, eigenständige Altersvorsorge entscheidend.

Vermögen nach Region: Ost vs. West

Laut Finanztip liegt das Medianvermögen in Westdeutschland bei ca. 121.000 EUR, in Ostdeutschland bei nur 51.000 EUR — ein Verhältnis von 2,4:1. Die Gründe sind historisch: Kein Immobilieneigentum in der DDR, geringere Einkommen nach der Wiedervereinigung, weniger Erbschaften. Mehr dazu in unserem Artikel Altersvorsorge Ost vs. West.

Was die Zahlen für deine Vorsorge bedeuten

1. Vergleiche dich mit dem Median, nicht dem Durchschnitt Der Durchschnitt wird von Millionären verzerrt. Wenn du über dem Median deiner Altersgruppe liegst, bist du besser aufgestellt als die Hälfte aller Deutschen.
2. Berechne deine Rentenlücke Dein Vermögen allein sagt wenig aus — entscheidend ist, ob es für deine Rente reicht. Ein Haushalt mit 150.000 EUR Vermögen und 1.300 EUR gesetzlicher Rente hat eine Lücke von ca. 500 EUR monatlich.
3. Fang jetzt an Egal ob du über oder unter dem Median liegst: Jeder zusätzliche Euro im Altersvorsorgedepot mit GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
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