Rentenlücke nach Alter — Wie groß ist deine?

Was ist die Rentenlücke?

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deiner gesetzlichen Rente und dem Betrag, den du für deinen gewünschten Lebensstandard brauchst. Faustregel: In der Rente brauchst du etwa 80 % deines letzten Nettoeinkommens — manche Kosten fallen weg (Pendeln, Berufskleidung), andere steigen (Gesundheit, Freizeit).

Das Problem: Das Rentenniveau liegt aktuell bei 48,2 % des Durchschnittslohns. Das bedeutet: Ein Durchschnittsverdiener mit 3.500 EUR brutto bekommt nach 45 Beitragsjahren rund 1.543 EUR brutto Rente. Nach Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → und Krankenversicherungsbeiträgen (ca. 11 %) bleiben netto etwa 1.250 EUR. Zum Vergleich: Sein letztes Netto lag bei ca. 2.300 EUR — die Lücke beträgt also rund 590 EUR monatlich.

Rentenlücke nach Alter und Einkommen

Alter heute	Bruttolohn	Erwartete Rente netto*	Bedarf (80 % Netto)	Monatliche Lücke	Benötigtes Kapital**
25	2.800 EUR	1.050 EUR	1.520 EUR	470 EUR	141.000 EUR
30	3.200 EUR	1.150 EUR	1.680 EUR	530 EUR	159.000 EUR
35	3.500 EUR	1.250 EUR	1.840 EUR	590 EUR	177.000 EUR
40	3.800 EUR	1.320 EUR	1.960 EUR	640 EUR	192.000 EUR
45	4.000 EUR	1.380 EUR	2.050 EUR	670 EUR	201.000 EUR
50	4.200 EUR	1.420 EUR	2.140 EUR	720 EUR	216.000 EUR
55	4.000 EUR	1.380 EUR	2.050 EUR	670 EUR	201.000 EUR

* Nach Steuern und KV-Beitrag, basierend auf 45 Beitragsjahren bei Durchschnittseinkommen. ** Bei 4 % Entnahmerate über 25 Jahre Rentenphase.

Wie das Altersvorsorgedepot die Lücke schließt

Das neue Altersvorsorgedepot ist speziell dafür konzipiert, die Rentenlücke zu schließen. Mit ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-basierten Sparplänen, staatlicher Förderung (GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → bis 540 EUR/Jahr, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → 300 EUR/Kind) und nachgelagerte Besteuerung kannst du systematisch das benötigte Kapital aufbauen.

Alter Start	Jahre bis 67	Lücke zu schließen	Benötigte Sparrate (7 % Rendite)	Davon aus Förderung*
25	42	177.000 EUR	62 EUR/Monat	ca. 45 EUR/Monat
30	37	177.000 EUR	88 EUR/Monat	ca. 45 EUR/Monat
35	32	177.000 EUR	128 EUR/Monat	ca. 45 EUR/Monat
40	27	192.000 EUR	208 EUR/Monat	ca. 45 EUR/Monat
45	22	201.000 EUR	326 EUR/Monat	ca. 45 EUR/Monat
50	17	216.000 EUR	542 EUR/Monat	ca. 45 EUR/Monat

* Vereinfacht: GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → bis 540 EUR/Jahr = ca. 45 EUR/Monat bei vollem Höchstbeitrag (1.800 EUR/Jahr). Zusätzlich ggf. KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → 300 EUR/Kind.

Sonderfälle: Wer hat eine besonders große Lücke?

1. Frauen Durch Teilzeit, Care-Arbeit und den Gender Pay Gap liegt die durchschnittliche Frauenrente bei 1.072 EUR brutto — 26 % weniger als bei Männern. Die Lücke ist entsprechend größer.
2. Alleinstehende Kein zweites Einkommen, keine mittelbare Förderung über den Partner. Die Lücke muss allein geschlossen werden — dafür ist die Flexibilität größer.
3. Geringverdiener Bei einem Brutto von 2.000 EUR beträgt die erwartete Rente nur ca. 750 EUR netto. Die Lücke zum Bedarf (1.100 EUR) ist relativ zur Sparfähigkeit besonders groß. Hier hilft die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
   Mehr erfahren → überproportional.
4. Ostdeutsche Trotz Rentenangleichung liegen die Vermögenswerte deutlich unter dem Westniveau. Die Rentenlücke wird oft durch fehlendes Immobilienvermögen verschärft.

Inflation: Die unsichtbare Vergrößerung

Die Rentenlücke wächst durch Inflation. Bei 2 % Inflation pro Jahr sinkt die Kaufkraft von 590 EUR monatlicher Lücke in 30 Jahren auf den Gegenwert von nur 325 EUR. Umgekehrt bedeutet das: In 30 Jahren brauchst du nominal ca. 1.070 EUR, um die gleiche Lücke zu schließen. Das Altersvorsorgedepot mit ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Anlage bietet durch die historisch höhere Aktienrendite (7 % nominal, ca. 5 % real) einen natürlichen Inflationsschutz. Auch die Finanztip empfiehlt ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-basierte Vorsorge als besten Inflationsschutz.