Altersvorsorge für Architekten — Versorgungswerk + Depot

Die Besonderheit: Versorgungswerk statt GRV

Als Mitglied der Architektenkammer bist du automatisch Mitglied im berufsständischen Versorgungswerk deines Bundeslandes. Dieses Versorgungswerk übernimmt die Funktion der gesetzlichen Rentenversicherung. Du wirst von der GRV befreit und zahlst stattdessen ins Versorgungswerk ein — typischerweise 18,6 % deines Einkommens (wie der GRV-Beitragssatz).

Die Versorgungswerke haben historisch eine bessere Rendite als die GRV erwirtschaftet — allerdings gibt es keine Garantie, dass das so bleibt. Die nachgelagerte Besteuerung gilt genauso wie bei der GRV.

NEU: Depot-Zugang fuer Versorgungswerk-Mitglieder

Durch das Altersvorsorgereformgesetz sind Pflichtmitglieder berufsstaendischer Versorgungswerke — also auch Architekten — erstmals foerderberechtigt fuer das Altersvorsorgedepot. Eine freiwillige GRV-Mitgliedschaft ist nicht mehr noetig. Du erhaeltst die beitragsproportionale Grundzulage (bis 540 €/Jahr bei 1.800 € Eigenbeitrag). Ergaenzend steht dir auch die Ruerup-Rente offen. Ausfuehrliche Informationen bietet die Bundesministerium fuer Arbeit und Soziales.

Die optimale Vorsorge-Reihenfolge

1. Versorgungswerk als Basis: Dein Pflichtbeitrag (ca. 18,6 %) fließt automatisch. Die erwartete Rente liegt deutlich über der GRV — bei gleichen Beiträgen oft 20-30 % mehr.
2. Altersvorsorgedepot eroeffnen: Als Versorgungswerk-Mitglied bist du NEU foerderberechtigt. Die beitragsproportionale GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
   Mehr erfahren → bringt bis zu 540 €/Jahr bei 1.800 € Eigenbeitrag. Gefoerderter Hoechstbetrag: 1.800 €/Jahr (150 €/Monat). Das Finanzamt prueft per Guenstigerpruefung automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug (bis zu 2.340 EUR) guenstiger ist — bei hohem Einkommen (Grenzsteuersatz ab 42 %) kann der Sonderausgabenabzug vorteilhafter sein als die direkte Zulage.
3. Ruerup als Ergaenzung: Die Ruerup-Rente mit ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →-Option bietet zusaetzlichen Steuerabzug (bis 27.566 €), aber keine Zulagen.
4. Freies ETF-Depot: Die flexible Schicht für alles darüber hinaus. Keine Einschränkungen, keine Bindung.

Versorgungswerk-Rente: Was erwartet dich?

Selbständiger Architekt: Praxis als Altersvorsorge?

Viele selbständige Architekten betrachten ihr Büro als Altersvorsorge — "ich verkaufe das Büro, wenn ich aufhöre". Das ist riskant. Architekturbüros sind personengebunden und haben oft keinen hohen Verkaufswert, wenn der Inhaber ausscheidet. Der Mandantenstamm wandert ab, die Projekte laufen aus. Plane immer so, als ob du dein Büro nicht verkaufen könntest.

Die Versorgungswerk-Beiträge sind für selbständige Architekten steuerlich absetzbar (wie GRV-Beiträge). Zusätzlich kannst du eine Rürup-Rente nutzen, um den steuerlichen Rahmen voll auszuschöpfen.

Vergleich: Versorgungswerk allein vs. Versorgungswerk + Depot