Aktienrente vs. Immobilien — Was ist die bessere Altersvorsorge?
ETF-Depot gegen Immobilien als Altersvorsorge: Rendite, Aufwand, Liquidität und Risiken direkt verglichen — die ehrliche Analyse für Einsteiger und Umsteiger.
Direktvergleich: Altersvorsorgedepot (AVD) mit ETFs vs. Immobilien zur Kapitalanlage
| Kriterium | Altersvorsorgedepot (AVD) mit ETFs | Immobilien zur Kapitalanlage |
|---|---|---|
| Erwartete Rendite | 7 % p.a. (MSCI World historisch) | 3–5 % p.a. Mietrendite (netto nach Kosten) |
| Steuerliche Behandlung | Abgeltungssteuer 25 % auf Gewinne (mit Freibetragsoptimierung) | Spekulationsfrist 10 Jahre, dann steuerfrei |
| Flexibilität | Täglich liquide, jederzeit verkaufbar | Illiquide, Verkauf dauert Monate |
| Kosten | ETF TER ab 0,10 %, keine Verwaltungskosten | Instandhaltung 1–2 % Kaufpreis/Jahr, Verwaltung, Leerstand |
Unser Fazit
Das Altersvorsorgedepot gewinnt bei Liquidität, Diversifikation und geringem Aufwand. Immobilien punkten bei der Spekulationsfreiheit nach 10 Jahren. Wer kein Eigenheim hat und keine Zeit für Verwaltung aufwenden will, fährt mit dem ETF-Depot besser.
Rechenbeispiel: 30 Jahre Ansparphase
| Produkt | Monatsbeitrag | Rendite p.a. | Endkapital nach 30 J. |
|---|---|---|---|
| Altersvorsorgedepot (AVD) mit ETFs | 100 EUR | 7 % | ca. 121.000 EUR |
| Immobilien zur Kapitalanlage | 100 EUR | 2 % | ca. 49.000 EUR |
Der Unterschied von 72.000 EUR ist auf die höhere Rendite des Altersvorsorgedepots zurückzuführen — verdreifacht durch den Zinseszins über 30 Jahre.
Weiterführend: Altersvorsorgedepot (AVD) mit ETFs im Detail
Häufige Fragen: Altersvorsorgedepot (AVD) mit ETFs vs. Immobilien zur Kapitalanlage
Kann ich Immobilien und Altersvorsorgedepot kombinieren?
Ja. Viele Anleger kombinieren beides: Eine selbst genutzte Immobilie als Basisabsicherung und das Altersvorsorgedepot als renditestarkes Zusatzdepot. Diese Kombination diversifiziert optimal über beide Anlageklassen.
Was ist der größte Unterschied zwischen Altersvorsorgedepot (AVD) mit ETFs und Immobilien zur Kapitalanlage?
Der wichtigste Unterschied: Das Altersvorsorgedepot (AVD) mit ETFs investiert in Aktien-ETFs mit historisch 7 % Rendite pro Jahr. Immobilien zur Kapitalanlage ist oft konservativer angelegt. Langfristig (20+ Jahre) gewinnt die höhere Rendite fast immer — der Zinseszinseffekt verdreifacht den Endvermögensunterschied.
Welche Option ist für mich besser?
Das Altersvorsorgedepot gewinnt bei Liquidität, Diversifikation und geringem Aufwand. Immobilien punkten bei der Spekulationsfreiheit nach 10 Jahren. Wer kein Eigenheim hat und keine Zeit für Verwaltung aufwenden will, fährt mit dem ETF-Depot besser.
Kann ich beide Optionen kombinieren?
In vielen Fällen ja. Eine kluge Altersvorsorge nutzt mehrere Bausteine: Das Altersvorsorgedepot als Basis, ergänzt durch weitere Optionen je nach persönlicher Situation. Nutze unseren Rentenlücken-Rechner, um deine optimale Sparrate zu ermitteln.
Wie sicher ist das Altersvorsorgedepot im Vergleich?
Das Altersvorsorgedepot investiert in ETFs — Sondervermögen, das bei Broker-Pleite geschützt ist. Die Rendite schwankt kurzfristig, aber historisch hat ein MSCI World ETF über jeden 15-Jahres-Zeitraum positiv abgeschlossen. Mehr Sicherheit bietet dieser Artikel über Einlagenschutz.
