ETF-Sparplan starten — Schritt für Schritt für Anfänger

ETF Sparplan Anfänger starten Schritt für Schritt

ETF-Sparplan — Das Wichtigste

Zeitaufwand für Start 30–60 Minuten (Depot-Eröffnung + Sparplan)
Mindest-Sparrate ab 1 EUR/Monat (Trade Republic, Scalable)
Empfohlener ETF für Einsteiger MSCI World oder FTSE All-World (ein ETF reicht)
Freistellungsauftrag 1.000 EUR/Jahr (Ledige) — einmalig beim Broker einstellen
Altersvorsorgedepot-Bonus ab 2027 540 EUR/Jahr Grundzulage zusätzlich

Der erste ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan ist für viele Menschen der schwerste Schritt — wegen der gefühlten Komplexität, nicht wegen der tatsächlichen. In der Realität sind es 4 Entscheidungen und 30 Minuten Zeitaufwand. Dieser Artikel geht sie Schritt für Schritt durch. Wenn du verstehen willst, warum früh starten so viel ausmacht, lies danach den Ratgeber zum ZinseszinseffektWas ist Zinseszinseffekt?Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Über Jahrzehnte entsteht exponentielles Wachstum. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei — das beschleunigt den Effekt enorm.
Mehr erfahren →.

Schritt 1: Sparrate festlegen

Bevor du den Broker auswählst und den ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → suchst, kommt die wichtigste Frage: Wie viel kann ich jeden Monat anlegen?

Faustregel: 10–20 % des Nettoeinkommens für die Altersvorsorge ist eine gute Zielgröße. Wer 2.000 EUR netto verdient: 200–400 EUR/Monat. Wenn das nicht möglich ist: Mit 50–100 EUR anfangen und bei jeder Gehaltserhöhung erhöhen. Es gibt keine falsche Startrate — nur einen falschen Zeitpunkt (zu spät).

Wichtig: Die Sparrate sollte aus dem "normalen" Budget kommen, nicht aus Rücklagen. Das Depot-Geld gilt als langfristig nicht verfügbar. Den Notgroschen separat aufbauen — 3 Monatsgehälter auf Tagesgeld, bevor der Sparplan startet.

Schritt 2: Broker auswählen

Für Einsteiger mit einfachem Sparplan empfehlen sich Trade Republic oder Scalable Capital:

Trade Republic: Einfachste App, 0 EUR Sparplangebühren, wenig Ablenkung durch Zusatzfunktionen. Gut für Menschen die einen Sparplan einrichten und dann nicht mehr viel damit machen wollen.
Scalable Capital (Free oder Prime): Breite ETF-Auswahl, kostenlose Sparpläne, mehr Analysefunktionen. Gut für Menschen die etwas mehr Kontrolle wollen.
ING / DKB: Klassische Direktbanken, solide Apps, auch für das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → ab 2027 geeignet.

Depot-Eröffnung: Online-Formular ausfüllen (Name, Adresse, Steuernummer, Nationalität), Identität per Video-Ident oder PostIdent bestätigen. Dauert 15–30 Minuten. Das Depot ist nach 1–3 Werktagen aktiviert.

Schritt 3: ETF auswählen

Für den ersten Sparplan genügt ein einziger ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → auf den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → oder FTSE All-World. Keine Mehrfach-Kombinationen, kein Sektor-ETF — einfach ein breiter Welt-ETF. Immer auf irische Domizilierung achten (ISIN beginnt mit "IE") — das reduziert die Quellensteuer auf US-Dividenden von 30 % auf 15 %.

ETF	ISIN	TER	Länder	Unternehmen
Vanguard FTSE All-World (Thesaurierend)	IE00BK5BQT80	0,22 %	50+	~4.000
iShares MSCI World (Thesaurierend)	IE00B4L5Y983	0,20 %	23	~1.400
Xtrackers MSCI World (Thesaurierend)	IE00BJ0KDQ92	0,12 %	23	~1.400
Vanguard FTSE All-World (Ausschüttend)	IE00B3RBWM25	0,22 %	50+	~4.000

Thesaurierend oder ausschüttend? Für Anfänger empfiehlt sich thesaurierend: Gewinne werden automatisch reinvestiert, kein manuelles Nachkaufen nötig, maximaler ZinseszinseffektWas ist Zinseszinseffekt?Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Über Jahrzehnte entsteht exponentielles Wachstum. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei — das beschleunigt den Effekt enorm.
Mehr erfahren →. Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden aus — gut für Menschen, die regelmäßige Einnahmen wollen (z.B. ab Renteneintritt). Mehr dazu: Thesaurierend vs. ausschüttend.

Schritt 4: Sparplan einrichten

ETF per ISIN suchen — In der Broker-App oder -Website die ISIN eingeben.
"Sparplan einrichten" auswählen — Button ist bei allen Neobroker-Apps prominent sichtbar.
Sparrate eingeben — Z.B. 100 EUR. Jederzeit änderbar.
Ausführungsdatum wählen — 1. oder 15. des Monats, je nach Gehaltseingang.
SEPA-Lastschrift aktivieren — Der Betrag wird automatisch vom Konto abgebucht. Fertig.

Der Sparplan läuft jetzt automatisch — ohne weiteres Zutun. Das ist der Kern der Strategie: Buy-and-Hold, automatisiert, ohne Entscheidungsbedarf.

Rechenbeispiel: Maria, 28 Jahre, 200 EUR/Monat

Junge Frau startet ETF Sparplan per Smartphone

Maria ist 28 Jahre alt, verdient 2.600 EUR netto und legt 200 EUR/Monat in einen MSCI World ETF an. Annahme: 7 % p.a. durchschnittliche Rendite (historischer Langfristwert globaler Aktien).

Nach	Eingezahlt	Depotwert (7 % p.a.)	Gewinn
5 Jahren	12.000 EUR	14.367 EUR	+2.367 EUR
10 Jahren	24.000 EUR	34.612 EUR	+10.612 EUR
20 Jahren (Alter 48)	48.000 EUR	104.730 EUR	+56.730 EUR
39 Jahren (Alter 67)	93.600 EUR	478.220 EUR	+384.620 EUR

Marias 200 EUR/Monat werden nach 39 Jahren zu fast einer halben Million Euro — obwohl sie nur 93.600 EUR eingezahlt hat. Das ist der ZinseszinseffektWas ist Zinseszinseffekt?Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Über Jahrzehnte entsteht exponentielles Wachstum. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei — das beschleunigt den Effekt enorm.
Mehr erfahren →: Die Gewinne der ersten Jahre werden reinvestiert und erzielen selbst Gewinne. Mit dem Depot-Rechner kannst du deine eigenen Zahlen berechnen.

Frühstart lohnt sich massiv: Wenn Maria statt mit 28 erst mit 38 beginnt, hat sie mit 67 nur noch 223.000 EUR — halb so viel, obwohl sie nur 10 Jahre später startet. Diese 10 Jahre kosten sie 255.000 EUR Renditepotenzial. Mehr dazu: Früh anfangen vs. spät starten.

Freistellungsauftrag nicht vergessen

Bei deutschen Brokern werden AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →n automatisch abgeführt. Den Freistellungsauftrag (Sparerpauschbetrag 1.000 EUR/Jahr für Ledige, 2.000 EUR für Verheiratete) musst du einmalig beim Broker einrichten. Dann bleiben die ersten 1.000 EUR Kapitalertrag pro Jahr steuerfrei.

Tipp: Wenn du bei mehreren Brokern oder Banken Kapitalerträge erzielst (z.B. Depot + Tagesgeld), teile den Freistellungsauftrag entsprechend auf. Mehr dazu: Freistellungsauftrag optimal verteilen.

Die häufigsten Anfänger-Fehler

Auf den "richtigen Zeitpunkt" warten: Den gibt es nicht. Langfristig ist der Einstiegszeitpunkt egal — wichtig ist die Anzahl der investierten Monate.
Zu viele ETFs kaufen: Ein ETF ist genug für den Anfang. Drei ETFs zu kombinieren klingt klug, bringt aber bei gleicher Strategie keinen Mehrwert und mehr Verwaltungsaufwand.
Täglich ins Depot schauen: Ein Sparplan soll laufen. Wer täglich schaut und bei jedem Rückgang nervös wird, verkauft irgendwann im falschen Moment.
Zu kleine Rate aus Angst: 25 EUR sind besser als 0 EUR — aber wer 200 EUR sparen könnte und 25 spart, verschenkt Renditejahre durch zu geringes Startkapital.

Ab 2027: Sparplan im Altersvorsorgedepot

Ab 1. Januar 2027 gibt es das staatlich geförderte AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → — ein ETF-Sparplan mit GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → (bis 540 EUR/Jahr), KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → (300 EUR/Kind) und SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → (bis 1.800 EUR/Jahr). Das freie ETF-Depot und das Altersvorsorgedepot ergänzen sich: Im Altersvorsorgedepot läuft die staatlich geförderte Altersvorsorge, im freien Depot das flexible Kapital. Beide nutzen denselben Broker und denselben ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →.

Weiterführende Ratgeber für Einsteiger

ETF für Berufseinsteiger

Konkrete Empfehlungen für den Start mit 25 — welchen ETF, welchen Broker, wie viel.

Notgroschen zuerst

Warum 3 Monatsgehälter auf Tagesgeld vor dem ersten ETF kommen.

Zinseszinseffekt erklärt

Warum der Startmonat wichtiger ist als die Sparrate.

Thesaurierend vs. ausschüttend

Was der Unterschied ist und welcher ETF-Typ für wen passt.

Quellensteuer erklärt

Warum irische ETFs (IE...) die bessere Wahl für Einsteiger sind.

Buy-and-Hold-Strategie

Kaufen, halten, nicht anfassen — die Strategie hinter jedem guten Sparplan.

Häufige Fragen

Welchen ETF soll ich für meinen ersten Sparplan nehmen?

Ein einziger globaler ETF reicht vollständig aus — und ist die beste Wahl für Einsteiger. Empfehlung: Vanguard FTSE All-World (ISIN IE00BK5BQT80, TER 0,22 %) oder iShares MSCI World (IE00B4L5Y983, TER 0,20 %). Beide sind in Irland domiziliert (ISIN beginnt mit IE), was die Quellensteuer auf US-Dividenden auf 15 % reduziert. Kein Mix aus mehreren ETFs nötig — Einfachheit schlägt Komplexität.

Wie viel sollte ich als Anfänger monatlich in einen Sparplan einzahlen?

Faustregel: 10–20 % des Nettoeinkommens als Altersvorsorge. Wer das nicht schafft: Mit 50–100 EUR anfangen und bei jeder Gehaltserhöhung erhöhen. 100 EUR/Monat ab 25 Jahren ergibt bei 7 % p.a. bis 67 über 320.000 EUR. Die Höhe ist weniger wichtig als der Start — jedes Jahr Wartezeit kostet Endkapital.

Muss ich den Sparplan in der Steuererklärung angeben?

Bei deutschen Brokern nicht aktiv — der Broker führt die Abgeltungsteuer automatisch ab. Wichtig: Einen Freistellungsauftrag über 1.000 EUR (Ledige) beim Broker einrichten, damit die ersten 1.000 EUR Kapitalerträge steuerfrei bleiben. Wenn du das Altersvorsorgedepot nutzt, kommt die Anlage AV hinzu — für Zulagen und Sonderausgabenabzug.

Was soll ich tun, wenn der Markt 30 % fällt — Sparplan stoppen?

Nein — genau das Gegenteil. Ein Börsencrash ist für Sparplan-Einsteiger günstig: Bei gleichem monatlichem Betrag kauft man mehr ETF-Anteile, weil der Preis pro Anteil gesunken ist. Das ist der Cost-Average-Effekt. Wer 2020 im Corona-Crash (−35 %) seinen Sparplan nicht gestoppt hat, hat in den folgenden 12 Monaten von der Erholung auf +100 % profitiert. Stopp-Szenarien sind: dauerhafter Jobverlust oder Liquiditätsbedarf. Nicht: "Der Kurs fällt gerade."

ETF-Sparplan starten — Die Schritt-für-Schritt-Anleitung