ETF-Broker Vergleich 2026

Der Broker entscheidet über einen Teil der Rendite — nicht durch die ETF-Kosten (die sind beim Produkt), sondern durch Ordergebühren, Sparplangebühren und den Spread beim Kauf. Wer 30 Jahre spart und pro Kauf 1 % zu viel zahlt, verliert über die Laufzeit erheblich. Hier sind die wichtigsten Broker für ETF-Sparpläne verglichen.

Worauf es wirklich ankommt

Bei der Broker-Wahl für einen langfristigen ETF-Sparplan gibt es klare Prioritäten:

• Sparplangebühren: Am wichtigsten. Wenn du jeden Monat einen Sparplan ausführst, entscheidet die Gebühr pro Ausführung über die Jahreskosten.
• ETF-Auswahl: Hat der Broker die gewünschten ETFs (Vanguard, iShares, Xtrackers) im Sparplan-Angebot?
• Mindestrate: Einige Broker haben Mindestraten von 25-50 EUR.
• Sicherheit und Einlagensicherung: Einlagensicherung bis 100.000 EUR, ETF als Sondervermögen sowieso geschützt.
• Steuerreporting: Automatische Steuerbescheinigung für die Steuererklärung.

Broker im Vergleich (2026)

Broker	Sparplangebühr	Mindestrate	ETF-Auswahl	Besonderheit
Trade Republic	1 EUR pro Ausführung	1 EUR	~2.000+ ETFs	Einzins auf Cash (3,5 % p.a. 2024)
Scalable Capital (Free)	0,99 EUR pro Ausführung	1 EUR	~2.500+ ETFs	Prime-Abo: kostenlose Sparpläne
Scalable Capital (Prime)	Kostenlos	1 EUR	~2.500+ ETFs	2,99 EUR/Monat Abo
DKB	Kostenlos (kostenlose ETFs)	25 EUR	Ca. 700 ETFs	Klassische Bank, IBAN-Konto
ING	Kostenlos (ausgewählte ETFs)	1 EUR	Ca. 800 ETFs	Große Auswahl, etablierte Bank
Comdirect	1,5 % (mind. 1,5 EUR)	25 EUR	Ca. 2.000 ETFs	Volle Bank mit Filial-Option
Consorsbank	1,5 % (mind. 1,5 EUR)	10 EUR	Ca. 1.800 ETFs	Gut für Einsteiger
Justtrade	Kostenlos	25 EUR	Ca. 1.500 ETFs	Kein Zinskonto

Was Gebühren über 30 Jahre bedeuten

Ein konkretes Beispiel: 200 EUR Sparrate monatlich, 30 Jahre, 7 % Rendite.

Kostenloser Sparplan (Scalable Prime, 2,99 EUR/Monat Abo): Abo-Kosten 30 Jahre x 12 x 2,99 = ca. 1.076 EUR total. Das ist überschaubar.

Sparplan mit 1,5 % Gebühr (z.B. Comdirect): 200 EUR x 1,5 % = 3 EUR/Monat Gebühr x 360 Monate = 1.080 EUR. Ähnlich — aber mit niedrigerer Basis zum Investieren pro Monat. Das kostet langfristig ca. 5.000-8.000 EUR Endkapital (Zinseszinseffekt der nicht investierten Gebühren).

Faustregel: Alles unter 1 EUR pro Sparplan-Ausführung ist fair. Über 2 % Gebühr für kleine Beträge ist nicht akzeptabel.

Trade Republic vs. Scalable Capital

Die zwei dominierenden Neo-Broker für ETF-Sparpläne in Deutschland:

Trade Republic: Einfachste Benutzeroberfläche, 1 EUR pro Ausführung, Zinsen auf Cash-Guthaben (attraktiv für größere Cash-Positionen), große Sparplanauswahl. Für Einsteiger und Menschen die Einfachheit wollen: klare Empfehlung.

Scalable Capital: Mit Prime-Abo (2,99 EUR/Monat) alle Sparpläne kostenlos. Für aktive Investoren mit mehreren Sparplänen und regelmäßigen Einzel-Orders oft günstiger. Etwas mehr Funktionen als Trade Republic.

Beide: BaFin-reguliert, Einlagensicherung, ETFs als Sondervermögen. Sicherheitstechnisch kein wesentlicher Unterschied.

Klassische Banken als Alternative

DKB und ING bieten kostenlose ETF-Sparpläne auf bestimmte ETFs — ohne Abo und ohne per-Trade-Gebühr. Der Haken: Die kostenlosen ETFs sind begrenzt, und man ist auf die Auswahl des Brokers angewiesen.

Für wen geeignet: Wer ohnehin schon ein Konto bei DKB oder ING hat und nicht extra ein Depot-Konto woanders eröffnen will. Die Kostenstruktur ist fair, die Auswahl ausreichend für Standard-Strategien (MSCI World, FTSE All-World).

Mehrere Broker nötig?

Kurze Antwort: Nein. Ein guter Broker reicht für die Altersvorsorge. Das Verteilen auf mehrere Broker erhöht den administrativen Aufwand (Steuerbescheinigungen, Depot-Management) ohne wesentliche Vorteile bei der Sicherheit (ETF-Sondervermögen ist bereits geschützt).

Ausnahme: Wenn das Tages- oder Festgeld über 100.000 EUR geht — dann macht Einlagensicherung auf mehrere Banken Sinn. Für reine ETF-Depots: irrelevant.

Fazit: Günstig ist gut genug

Für einen langfristigen ETF-Sparplan zur Altersvorsorge genügt ein günstiger Broker. Trade Republic oder Scalable Capital Prime sind die Standard-Empfehlung. Wer keine Lust auf Neo-Broker hat: DKB oder ING als klassische Bank mit kostenlosen Sparplänen sind solide. Entscheidend ist nicht der perfekte Broker — sondern dass man überhaupt anfängt.